PPF Calculator Post Office 2022 In Hindi

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PPF Calculator Post Office 2022 In Hindi

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF) भारत में सबसे लोकप्रिय सरकारी योजनाओं में से एक है। PPF में गारन्टीड रिटर्न मिलता और साथ ही टैक्स लाभ भी।

अगर आप पीपीएफ में निवेश कर रहे हैं तो आप जानना चाहेंगे कि कितने समय में आपको कितना फायदा होगा। पीपीएफ कैलकुलेटर (PPF Calculator) से आप जान सकते हैं कि PPF अकाउंट में निवेश करने से आपको वार्षिक लाभ कितना होगा। क्योंकि PPF की ब्याज दर, मैच्योरिटी, टैक्स और विड्रॉल नियम सरकार ही तय करती है, इसलिए बैंक आधारित PPF कैलकुलेटर की ज़रूरत नहीं है जैसे SBI PPF कैलकुलेटर, HDFC PPF कैलकुलेटर और आदि।

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) एक सरकार समर्थित छोटी बचत योजना (Government Scheme) है जो मध्यम रिटर्न प्रदान करती है। इसके तहत कर छूट का लाभ भी मिलता है। इसके तहत अर्जित ब्याज के साथ-साथ रिटर्न आयकर के तहत कर योग्य नहीं हैं। पीपीएफ में निवेश एकमुश्त या अधिकतम 12 किस्तों में किया जा सकता है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए न्यूनतम निवेश 500 ​​रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये है। इसकी मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी सालाना है और पीपीएफ खाते की अवधि 15 वर्ष है।

PPF की मौजूदा ब्याज़ दरें

वित्तीय वर्ष 2022-23 की पहली तिमाही के अनुसार, PPF ब्याज़ दर 7.1% प्रति वर्ष है। PPF पर लागू ब्याज़ दर वित्त मंत्रालय द्वारा तय की जाती है जो कि हर तिमाही में (हर तीन महीनों में) बदलती है। विभिन्न ब्याज़ दरों के आधार पर PPF रिटर्न प्राप्त करने के लिए आप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

अवधिPPF पर ब्याज दरें
जनवरी- मार्च7.1%
अक्टूबर- दिसंबर 20217.1%
जुलाई- सितंबर 20217.1%
अप्रैल- जून 20217.1%
जनवरी- मार्च 20217.1%
अक्टूबर- दिसंबर 20207.1%
जुलाई- सितंबर 20207.1%
अप्रैल- जून 20207.1%
जनवरी- मार्च 20207.9%
अक्टूबर- दिसंबर 20197.9%
जुलाई- सितंबर 20197.9%
अप्रैल- जून 20198%
जनवरी- मार्च 20198%
अक्टूबर-दिसंबर 20188%
जुलाई- सितंबर 20187.6%
अप्रैल- जून 20187.6%
जनवरी- मार्च 20187.6%
अक्टूबर- दिसंबर 20177.8%
जुलाई- सितंबर 20177.8%
अप्रैल- जून 20177.9%
जनवरी- मार्च 20178.0%

मान लें कि आपने 25-30 साल की उम्र के बीच पीपीएफ खाता खोला है और इसे 5 साल के ब्लॉक में तीन बार बढ़ाया है, तो आप रिटायरमेंट से पहले 30 साल की निवेश अवधि आसानी से पूरी कर सकते हैं। अगर आप 30 साल के लिए हर महीने पीपीएफ में 12,500 रुपये (सालाना 1.5 लाख रुपये) डालते हैं, तो मौजूदा ब्याज दर 7.1 फीसदी के हिसाब से 25-30 साल बाद परिपक्वता राशि बढ़कर 1.54 करोड़ रुपये हो जाएगी। 1.54 करोड़ रुपये में से 45 लाख रुपये आपका खुद का निवेश है और बाकि कि 1.09 करोड़ रुपये 30 साल की अवधि में ब्याज के रूप में आते हैं।

PPF पर लोन

पीपीएफ पर लोन (PPF Loan) लेने का विकल्प खाता खोलने की तारीख के 3 वर्ष के बाद से 6 वर्ष तक उपलब्ध होता है। PPF अकाउंट में जमा कुल राशि और प्राप्त ब्याज़ के आधार पर लोन राशि कैलकुलेट की जाती है।

PPF रिटर्न कैलकुलेटर द्वारा कैल्कुलेशन के अनुसार PPF पर लोन के रूप में प्राप्त की गई राशि PPF लोन आवेदन के वर्ष से पहले वर्ष में खाते में जमा बैलेंस के 25% के बराबर होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप मार्च 2019 में PPF लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो योग्यता राशि का कैल्कुलेशन मार्च 2018 में, क्लोज़िंग बैलेंस के आधार किया जाएगा।

मान लीजिए कि आपने पिछले 3 वर्षों से आपके PPF खाते में प्रति वर्ष 10,000 रुपये का निवेश किया है। उस स्थिति में, आपका कुल निवेश 30,000 रुपये है जबकि आपकी PPF मैच्योरिटी राशि 34,994 रुपये होगी। उस वर्ष के अंत में, आप अधिकतम 2,698 रुपये निकाल सकते हैं आप PPF के बदले लोन के रूप में यानी पहले वर्ष के अंत में PPF बैलेंस का 25%। इसी तरह, PPF कैल्कुलेशन नियमों के बदले मौजूदा लोन के अनुसार, छठे वर्ष में, आप रुपये निकाल सकेंगे। यानी चौथे साल के अंत में PPF बैलेंस का 25%।

PPF से पैसा निकालने के नियम

जिस दिन खाता खोला गया था उस दिन से 15 साल पूरे होने के बाद PPF खाता मैच्योर होता है। मैच्योरिटी के बाद, पूरे PPF खाते की शेष राशि को निकाला जा सकता है। हालांकि, 6 वर्ष की समाप्ति के बाद, PPF खाताधारक कोई ज़रूरत पड़ने पर अपने खाते से कुछ पैसा निकाल सकते हैं। PPF से पैसा निकालने के लिए राशि की कैल्कुलेशन ऑटोमैटिक PPF कैलकुलेटर द्वारा की जाती है और निम्नलिखित राशियों में से जो कम होती है व निकाली जा सकती है:

विकल्प 1.  PPF खाते की बैलेंस राशि का 50% लोन आवेदन के वर्ष से पहले या

विकल्प 2. लोन आवेदन के वर्ष से पहले चौथे वित्तीय वर्ष में PPF खाते के बैलेंस का 50%

पीपीएफ कैलकुलेशन फॉर्मूला

  • पीपीएफ पर ब्याज की गणना 5वें दिन और महीने के अंत के बीच पीपीएफ खाते में न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है।
  • यदि कोई निवेशक प्रत्येक माह की 5 तारीख से पहले राशि जमा करता है, तो निवेशक को उस जमा पर उस महीने का ब्याज मिलेगा। अन्यथा, पीपीएफ खाते में पिछले शेष राशि पर ब्याज की गणना की जाती है
  • अगर कोई निवेशक मासिक पीपीएफ में निवेश कर रहा है तो 5 तारीख से पहले या 5 तारीख के बाद निवेश करने से कुछ सौ रुपये के पीपीएफ ब्याज पर मामूली असर पड़ेगा।
  • अगर कोई निवेशक पीपीएफ स्कीम में सालाना एकमुश्त निवेश कर रहा है तो 5 अप्रैल से पहले निवेश करें। अर्जित ब्याज अप्रैल माह के लिए अधिक शेष राशि पर होगा।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड कैलकुलेशन फॉर्मूला

अपेक्षित ब्याज और परिपक्वता मूल्य की गणना के लिए सूत्र नीचे दिया गया है:

ए = पी [({(1+i) ^n}-1)/i]

कहाँ पे,

ए परिपक्वता राशि है

पी पीपीएफ खाते में निवेश की गई मूल राशि है

मैं पीपीएफ योजना पर रिटर्न की अपेक्षित ब्याज दर है

एन वह अवधि है जिसके लिए पीपीएफ योजना में निवेश की गई राशि है

उपरोक्त सूत्र से हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि उच्च निवेश अवधि के लिए प्रतिफल अधिक होगा।

पीपीएफ से अपेक्षित रिटर्न की गणना कैसे करें?
पीपीएफ से अपेक्षित रिटर्न की गणना नीचे दिए गए फॉर्मूले से की जा सकती है:

ए = पी [({(1+i) ^n}-1)/i]

कहाँ पे,

ए परिपक्वता राशि है

पी पीपीएफ खाते में निवेश की गई मूल राशि है

मैं पीपीएफ योजना पर रिटर्न की अपेक्षित ब्याज दर है

एन वह अवधि है जिसके लिए पीपीएफ योजना में निवेश की गई राशि है

आइए हम 3 निवेश विकल्पों की मदद से चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा और समग्र निवेश पर इसके प्रभाव को समझते हैं।

श्री अरुण रुपये का निवेश करते हैं। 20,000 प्रति वर्ष 7.90% ब्याज दर पर।

निवेश अवधि के विकल्प नीचे दिए गए हैं:

वैकल्पिक 1 : 15 वर्ष

वैकल्पिक 2 : 20 वर्ष

वैकल्पिक 3: 25 वर्ष

निवेश अवधिनिवेश की गई कुल राशिअर्जित कुल ब्याजपरिपक्वता – मूल्यवृद्धिशील परिपक्वता मूल्य
15 yearsRs. 300,000Rs. 281,402Rs. 581,402
20 yearsRs. 400,000Rs. 576,672Rs. 976,672= (Rs. 976,672 – Rs. 581,402) = Rs. 395,270
25 yearsRs. 500,000Rs. 1,054,769Rs. 1,554,769= (Rs. 1,554,769 – Rs. 976,672) = Rs. 578,097

उपरोक्त उदाहरण से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि

  1. 100,000 रुपये के अतिरिक्त 5 वर्षों के निवेश के साथ परिपक्वता रुपये से बढ़ जाती है। 5.8 लाख से रु. 9.7 लाख
  2. एक और रुपये के निवेश के अगले 5 वर्षों के अतिरिक्त के साथ। 100,000 रुपये से परिपक्वता वृद्धि। 9.7 लाख से रु. 15.5 लाख
  3. रुपये के अतिरिक्त कुल 10 वर्षों के निवेश के साथ। 200,000 रुपये से परिपक्वता बढ़ जाती है। 5.8 लाख से रु. 15.5 लाख

यह कंपाउंडिंग की अवधारणा को स्पष्ट करता है और हमें भारत में पीपीएफ योजना के लिए ब्याज पर चक्रवृद्धि के महत्व को समझने में मदद करता है और निवेश की गई समान राशि के लिए निवेश अवधि में वृद्धि के साथ परिपक्वता मूल्य कैसे बढ़ता है

पीपीएफ पर ब्याज के संबंध में याद रखने योग्य कुछ बातें

  • पीपीएफ पर सालाना चक्रवृद्धि ब्याज
  • ब्याज की चक्रवृद्धि प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में प्रत्येक वर्ष एक बार होती है
  • ब्याज दर हर तिमाही सरकार द्वारा तय की जाती है।
  • चूंकि ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, अर्जित ब्याज उतना ही अधिक होगा

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